在数字世界中,银行业能否发展壮大?

发表于2016年8月24日

银行业务研究

虽然我们仍在努力弄清楚“东西互联网”以及如何改变任何东西,但你可能错过了一个已经很好的沉默革命。


数字化缓慢但肯定触及了我们的生命,产卵我们几乎考虑的无缝功能和服务。它一直在跨越几个关键部门的牵引力,而不是哪个是银行业。

多年来数字银行业务已经稳步增长,部分是由于全球互联网渗透率更好从2000年的6.5%增长到2015年的43%。它也是非现金交易量增加的关键驱动因素。

全球非现金支付卷2014年达到3897亿美元其中信用卡工具(借记卡)贡献了最大的份额。虽然电子和移动支付通常使用借记卡,但由于颠覆性的支付网关,这种情况在未来可能会改变。

像PayPal这样的在线支付提供商彻底改变了我们如何处理财务(非现金)交易,以及传统零售银行曾经面临的最大威胁之一。它推动银行提出“禁止禁用”措施,以便安抚更苛刻的数字客户。

零售银行已经开始采用一种数字方法来抵消这一点,提出各种举措,为客户提供高效且有效的交易渠道,同时构建具有敏捷的经济高效的技术,足以通过不断变化的需求而发展。然而,这种数字化未发生统一,根据互联网渗透,人口统计和数字鸿沟等因素不同。

未来的银行将面临巨大压力,必须制定数字战略,既能跟上不断变化的客户需求,又能跟上快节奏的技术进步,同时创造一个为投资者、利益相关者和客户提供价值的生态系统。


FINTECH挑战银行业

银行今天面临Fintech公司的僵硬竞争,拥有私人标签银行,替代支付方法和信贷提供者在他们最大的威胁中。

竞争之所以激烈,只是因为在技术采用方面,银行要迎头赶上还有很长的路要走;金融科技公司和银行之间的数字交付差距很大。金融科技公司非常注重数字创新和采用新技术,而银行发展速度较慢,不容易接受技术发展。

虽然银行可能会对安全和防盗问题保持警惕,但如果想要缩小数字交付的差距,银行业作为一个整体需要认真地改革传统流程。

数字交付差距在银行业现在来源:OracledigitalBank.com.


银行如何应对数字化?

传统的“谨慎前景”是传统银行需要克服的巨大障碍。

那些仍在试图衡量数字银行与它们经过考验的方法的可行性的银行,需要采取更有活力的观点,重新调整战略,以应对数字时代的现实。

千禧一代 - 数字银行的亚裔人 - 热衷于与提供各种产品和服务的银行进行互动。

虽然传统银行可能无法提供技术娴熟的新客户预期的一切,但银行可以通过伙伴关系,协作企业和金融公司协会扩大生态系统来在短期内与他们达到。

相当多的银行,如美国​​银行,JPMORGAN Chase,Goldman Sachs,Wells Fargo,Morgan Stanley和花旗集团已经主动,推动了几个有希望的初创公司和孵化计划。这些合作永远不会长期互利,但也可以支持其中一些银行更多的需求。

来看看它,为什么要试图打败他们,只可以加入它们?

银行之间的合资企业和竞争金融心技启动不仅仅是互利的;他们是缓解彼此的缺点的完美方式。

例如,使用客户数据。

已经存在很长一段时间的传统银行,坐拥一个名副其实的可操作的洞见宝库。他们所缺少的只是利用它的方法。

根据传统银行的丰富数据,根据过去的趋势,分析可以很容易地应用于为未来制定策略。通过与FINTECH启动捆绑起来提高可见α, 和正方形为了部署能够做到这一点的技术,银行可以涉足他们从未探索过的领域——大数据分析。

与Fintech公司的合作可以允许银行为客户创造价值,而不仅仅是通过引入新产品和服务,还可以通过改造电流提供。

这当然会让银行在日益数字化的全球生态系统中生存得更好。

银行业的未来绝对是数字化。